Prévoyance pour les dentistes, pourquoi est-elle essentielle ?
Pas toujours facile de s'y retrouver dans le monde opaque des prévoyances, et puis votre régime obligatoire vous fournit déjà une certaine protection. Alors, pourquoi souscrire à une prévoyance quand on est chirurgien-dentiste ? Découvrez pourquoi une bonne couverture est indispensable pour votre profession !
Pourquoi souscrire une prévoyance en tant que chirurgien-dentiste ?
Une protection sociale insuffisante
Bien que le régime obligatoire offre une certaine couverture, elle reste insuffisante. Les chirurgiens-dentistes cotisent à la CARCDSF pour leur régime de base, qui couvre la retraite et la prévoyance en cas d'invalidité, de décès ou d'arrêt de travail supérieur à 90 jours. Pour les arrêts de travail de moins de 90 jours, la Sécurité Sociale intervient.
En cas d'arrêt de travail (à noter qu'il n'y a pas d'indemnisation la première année d'exercice), vous recevez, à partir du quatrième jour, une indemnité de la Sécurité Sociale équivalente à environ 50 % de votre revenu annuel moyen des trois dernières années, avec un plafond de 190,55 € brut par jour (montant de 2024, révisé chaque année). Cette indemnisation peut durer jusqu'à 87 jours consécutifs et 360 jours sur trois ans.
Si l'arrêt de travail dépasse 90 jours :
- Vous recevez 3 310 € par mois de la CARCDSF pendant un maximum de trois ans. Notez que ces indemnités sont fixes et non liées à votre revenu.
- En cas d'invalidité totale, une rente mensuelle de 2 600 € est versée (aucune indemnisation en cas d'invalidité partielle).
- Aucun remboursement pour vos frais professionnels.
- Un capital décès de 18 845 € est prévu.
Bien que la couverture sociale des chirurgiens-dentistes soit relativement correcte (meilleure que celle de nombreux autres professions libérales), elle reste insuffisante. Elle ne prend pas en compte les charges professionnelles (loyer, assistant, matériel, etc.), ce qui peut être problématique si votre épargne est limitée et mettre en péril la pérennité de votre cabinet. De plus, si vos revenus dépassent 3 000 € par mois, une prévoyance est nécessaire pour maintenir votre niveau de vie. Un autre aspect important est également à considérer.
Une couverture insuffisante pour l'invalidité
La CARCDSF offre une rente annuelle de 31 201 €, augmentée de 9 132 € par enfant en cas d'incapacité professionnelle totale et permanente. Cependant, cette couverture est relativement faible et ne prend pas en charge les invalidités partielles, qui sont pourtant plus fréquentes. Ainsi, vous n'êtes pas suffisamment protégé en cas d'accident.
Pour pallier ces lacunes, il est fortement recommandé de souscrire une prévoyance pour garantir la pérennité de votre cabinet et protéger votre famille contre les aléas de la vie.
Les principales garanties d'une prévoyance
- Maintien de revenus : En cas d'arrêt de travail, des indemnités journalières viennent compléter celles versées par la Sécurité Sociale et la CARCDSF, assurant ainsi la préservation de vos revenus.
- Assurance frais généraux : Elle couvre les charges professionnelles, telles que le loyer, les charges sociales, les salaires, etc.
- Invalidité : En cas d'invalidité totale ou partielle, une rente est versée jusqu'à l'âge de la retraite.
- Capital décès : En cas de décès prématuré, un capital est versé à votre famille, protégeant ainsi vos proches. De plus, ce capital est exonéré de droits de succession.
Cependant, ces garanties sont souvent assorties de conditions et limitations, parfois peu claires. Ce manque de transparence peut compliquer le choix. Dans un prochain article, on vous donnera quelques conseils pour vous aider à sélectionner la meilleure prévoyance.
Dentistes, soyez mieux protégés avec LML !
